# ** Franchise  Almak İçin Kredi, Leasing ve Finansman Çözümleri ** Franchise satın almak, günümüz girişimcilik ekosisteminin en güvenli ve en hızlı ölçeklenebilir yatırım modellerinden biri olarak öne çıkıyor. Birçok girişimci için sıfırdan marka yaratmak yerine, denenmiş bir iş modelini devralmak hem daha düşük risk hem de daha öngörülebilir bir büyüme fırsatı sunar. Ancak franchise sistemleri, her ne kadar güvenli ve kazanç potansiyeli yüksek bir yatırım alanı olsa da, başlangıç maliyetleri çoğu girişimci için ciddi bir finansman ihtiyacını beraberinde getirir.

Bu noktada **kredi seçenekleri, leasing modelleri ve yenilikçi finansman çözümleri**, girişimcilerin franchise alma süreçlerinde kritik rol oynar. Doğru finansman modelini seçmek ise yatırımı kârlı hâle getirmek kadar önemlidir. Bu içerikte dünyadaki uygulamalar, Türkiye’deki güncel finansman yaklaşımları, banka politikaları, leasing avantajları, alternatif fon yöntemleri ve yatırımcıların karar süreçlerinde dikkat etmesi gereken noktalar detaylı şekilde ele alınmaktadır. Franchise Almak İçin Kredi Leasing ve Finansman Çözümleri

—

## **1. Franchise Yatırımlarının Finansman Açısından Önemi**

Franchise sektöründe başlangıç yatırımları; markanın bilinirliğine, sektörüne, lokasyona, ek yatırım gerekliliklerine ve eğitim/operasyon süreçlerine göre değişiklik gösterir. Bugün hem Türkiye’de hem dünyada franchise girişimlerinin büyük bölümü dış finansman kaynakları kullanılarak hayata geçirilmektedir.

Franchise modellerinin finansman açısından yatırımcılara sağladığı avantajlar:

* İş modeli test edilmiştir.
* Marka değeri hazırdır.
* Operasyon süreçleri standarttır.
* Reklam katkı payıyla pazarlama gücü yüksektir.
* Bankaların franchise sistemlerine güveni daha fazladır.
* Başarı oranı bağımsız işletmelere göre ciddi şekilde yüksektir.

Bu nedenle finans kuruluşları, franchise yatırımlarını genellikle daha pozitif değerlendirir ve kredi geri ödeme riskini daha düşük görür. Özellikle banka kredileri, leasing çözümleri, POS temlikleri ve alternatif finansman modelleri franchise yatırımlarında sık tercih edilir.

—

## **2. Franchise İçin Kullanılabilecek Kredi Türleri**

Franchise satın alırken kullanılabilecek birçok kredi türü bulunur. Bunların her biri, yatırımcının sermaye gücüne, yatırımın büyüklüğüne, gelir projeksiyonuna ve markanın gücüne göre değişiklik gösterir.

Aşağıdaki başlıklar, girişimcilerin en çok tercih ettiği güncel kredi modellerini kapsamaktadır.

—

### **2.1. Ticari Yatırım Kredileri**

Bankaların franchise yatırımlarında en çok sunduğu kredi türüdür. Genellikle şu amaçlarla kullanılır:

* Giriş bedeli ödemesi
* Dekorasyon ve tadilat
* Makine/ekipman alımı
* İlk ürün stoğu
* Açılış masrafları

Ticari yatırım kredilerinde vadeler 12–60 ay arasında değişir. Bazı bankalar franchise markalarıyla özel anlaşmalar yaparak girişimcilere daha uygun faiz oranları sunabilir.

Bu kredilerin avantajları:

* Hızlı onay süreci
* Uzun vadeye yayılabilen geri ödeme
* Sabit faiz avantajı
* Yatırımın tamamına kadar kredi kullanılabilmesi

—

### **2.2. Franchising’e Özel Hazırlanan Banka Kredileri**

Dünyada birçok bankanın franchise girişimcilerine özel kredi programları bulunmaktadır. Bu krediler Türkiye’de de giderek yaygınlaşmaktadır.

Öne çıkan özellikleri:

* Düşük faizli krediler
* Markanın yatırım maliyetine göre özel paketler
* Franchise veren ile banka arasında bilgi paylaşımı
* Projeye göre değerlendirme imkânı
* Eğitim ve danışmanlık destekleri

Bazı bankalar, markanın başarı oranlarına göre kredi limitini ve ödeme planını yeniden düzenleyebilir. Bu sistem, hem banka için hem girişimci için güvenli bir model oluşturur.

—

### **2.3. KOSGEB Destekli Krediler**

Franchise girişimleri için KOSGEB destekleri doğrudan “franchise” kategorisinde olmasa da, birçok alt destek paketi dolaylı olarak bu süreçte kullanılabilir.

Desteklenebilecek kalemler:

* Makine/teçhizat desteği
* Yazılım, otomasyon, POS sistemleri
* Pazarlama ve tanıtım giderleri
* Eğitim destekleri
* İşletme giderleri

KOSGEB desteklerinin en önemli avantajı geri ödemesiz bölümlerinin bulunmasıdır. Bu nedenle franchise yatırımının belirli bir kısmını hibelerle karşılamak mümkündür. Franchise Almak İçin Kredi Leasing ve Finansman Çözümleri

—

### **2.4. İşletme Kredileri ve Açılış Sonrası Finansman**

Franchise iş modellerinde nakit akışının ilk 3–6 ay içerisinde oturması beklenir. Bu süreçte işletme maliyetlerini karşılamak için kısa vadeli işletme kredileri kullanılabilir.

Bu krediler genellikle:

* 12 aya kadar vadeli
* POS temlikli
* Düşük limitli
* Hızlı onaylı

şekilde sunulur. İşletme kredileri, özellikle yoğun rekabetin olduğu sektörlerde franchiselerin ayakta kalabilmesi için önemli bir araçtır.

—

## **3. Leasing (Finansal Kiralama) İle Franchise Yatırımı**

Leasing, işletmelerin yüksek maliyetli ekipman ve makine yatırımlarını daha kolay yönetmesini sağlayan bir finansman yöntemidir. Franchise yatırımlarında özellikle dekorasyon, mutfak ekipmanları, üretim araçları ve POS sistemleri için en uygun çözümlerden biridir.

Leasing’in başlıca avantajları:

* Peşin ödeme gerektirmez.
* Kredi sicili zayıf girişimciler için alternatif sunar.
* Kiralama süresi sonunda ekipman işletmede kalır.
* Vergi avantajları sağlar.
* Bankalardaki kredi limitini tüketmez.

Örneğin bir restoran, kafe, oto bakım servisi, üretim atölyesi veya lojistik hizmeti veren franchise’larda tüm makineler leasing ile finanse edilebilir.

Leasing süreci;

1. Girişimci leasing şirketine başvurur.
2. Markanın istediği ekipman listesi hazırlanır.
3. Leasing firması ekipmanları satın alır ve girişimciye kiralar.
4. Girişimci 24–60 ay arası taksitlerle ödemesini yapar.
5. Sözleşme bitince ekipman girişimcinin olur.

Yüksek enflasyon dönemlerinde leasing, özellikle nakit akışını koruduğu için franchise yatırımcılarının en çok tercih ettiği yöntemlerden biridir.

—

## **4. POS Temlikli Krediler ve Gelire Dayalı Finansman**

Gelire dayalı finansman modelleri, özellikle küçük ve orta ölçekli franchise girişimlerinde yatırımcılar için büyük kolaylık sağlar.

### **4.1. POS Temlikli Krediler**

POS temlikli kredilerde banka, günlük cirodan belirli bir pay alarak kredi ödemesini otomatik tahsil eder. Bu modelin avantajları:

* Kredi taksiti ciroya göre azalır veya artar.
* İşletme düşük ciro yaptığında ödeme yükü hafifler.
* Banka için risk düşüktür.
* Girişimci nakit akışını bozmadan ödeme yapar.

Özellikle çiğ köfte, kafe, restoran, butik giyim, kuru temizleme gibi günlük satış döngüsü olan sektörlerde sıkça tercih edilir.

—

### **4.2. Gelir Paylaşımına Dayalı Finansman**

Bu sistemde girişimciye verilen finansman, klasik kredi gibi sabit faizle değil, işletmenin gelirine göre geri ödenir.

Dünyada hızla yaygınlaşan bu finansman modelinin avantajları:

* Sabit faiz yoktur.
* Yüksek enflasyon riskine karşı koruma sağlar.
* Bankalar yerine alternatif fonlar tarafından sağlanabilir.
* Girişimci için ilk yıllarda ödeme yükü düşüktür.

E-ticaret altyapılarında sık kullanılsa da, son yıllarda franchise işletmelerde de uygulanmaya başlamıştır.

—

## **5. Yurt Dışı Franchise Girişimcilerine Özel Finansman Modelleri**

Bir başka önemli konu da yurt dışında yaşayan yatırımcıların Türkiye’de franchise açmak için kullanabileceği finansman araçlarıdır. Bu yatırımcılar:

* Türkiye’de banka hesabı açarak kredi başvurusu yapabilir.
* Kendi ülkelerindeki finans kuruluşlarından yatırım kredisi çekip Türkiye’ye transfer edebilir.
* Türkiye’de leasing firmalarından ekipman finansmanı sağlayabilir.
* Ortaklı şirket modeli kurarak risk ve sermaye paylaşımına gidebilir.

Özellikle döviz geliri olan girişimciler için Türkiye’de franchise açmak maliyet avantajı sağlar.

—

## **6. Melek Yatırımcı ve Ortaklık Modelleri**

Bazı franchise markaları, girişimci adaylarına ortaklık modeli sunarak finansman yükünü azaltır. Franchise Almak İçin Kredi Leasing ve Finansman Çözümleri

Bu yöntemler arasında:

* Marka ile %50 ortaklık
* Yatırımcı–operatör modeli
* Sessiz ortaklık
* Kâr paylaşımı anlaşmaları

gibi çözümler yer alır.

Bu sistemde markanın da yatırımın bir kısmını üstlenmesi, girişimcinin sermaye gereksinimini azaltır. Ayrıca marka kendi yatırımı olduğu için işletmeye daha fazla destek verir.

—

## **7. Yatırımcılar İçin Doğru Finansman Modelini Seçme Rehberi**

Her girişimcinin finansal durumu, nakit akışı, kredi sicili ve yatırım planı farklıdır. Bu nedenle finansman modeli de kişiye özel seçilmelidir.

Aşağıdaki kriterler doğru karar vermeyi sağlar:

### **7.1. Yatırımın geri dönüş süresi**

Hızlı geri dönen franchise’larda POS temlikli krediler ve kısa vadeli krediler avantajlıdır. Geri dönüş süresi uzun olan sektörlerde leasing ve uzun vadeli yatırım kredileri tercih edilmelidir.

—

### **7.2. İşletme sermayesi ihtiyacı**

Sadece yatırım değil, ilk 6 ay için işletme giderlerinin de finansman modeli planlamasına dahil edilmesi gerekir.

—

### **7.3. Kredi sicili ve finansal geçmiş**

Sicili güçlü olan yatırımcılar daha düşük faizli ve yüksek limitli kredilere ulaşabilir. Sicili zayıf olanlar için leasing ve gelir paylaşımlı modeller daha uygundur.

—

### **7.4. Nakdi ve gayrinakdi teminatlar**

Bazı franchise girişimlerinde markalar, girişimciye teminat göstermesinde yardımcı olabilir. Bu durum kredi onayını hızlandırır.

—

### **7.5. Enflasyon ve ekonomik koşullar**

Yüksek enflasyon dönemlerinde sabit faizli krediler avantaj sağlar. Düşük enflasyon dönemlerinde değişken faizli kredi modelleri tercih edilebilir.

—

## **8. Franchise Finansmanında Dikkat Edilmesi Gereken Riskler**

Her finansman modelinin avantajları olduğu gibi riskleri de vardır.

Başlıca riskler:

* Aşırı borçlanma
* Yanlış finansman modeli seçimi
* Geri dönüş süresinin yanlış hesaplanması
* Sabit taksitlerin nakit akışını zorlaması
* Değişken faizli kredilerde maliyet artışı
* Beklenmedik yatırım masrafları

Bu nedenle yatırımcı, finansman kararını vermeden önce profesyonel bir finans danışmanından destek almalıdır.

—

## **9. Sonuç: Doğru Finansman Modeli, Franchise Başarısının Anahtarıdır**

Franchise almak, doğru yönetildiğinde yüksek kârlılık sağlayan, uzun vadede güçlü ve güvenli bir yatırım modelidir. Ancak başarıya giden yolun en kritik aşaması, **doğru finansman planlaması** yapmaktır.

Bugün kredi seçenekleri, leasing çözümleri, gelir temelli finansman yöntemleri ve ortaklık modelleri sayesinde birçok girişimci yüksek yatırım maliyetlerini daha kolay yönetebilmektedir. Önemli olan, yatırımın nakit akışıyla uyumlu, riskleri kontrollü ve uzun vadede sürdürülebilir bir finansal yapı kurmaktır.

Doğru finansman modelini seçen girişimciler, franchise sistemlerinde çok daha hızlı ölçeklenebilir, daha güçlü rekabet eder ve daha sağlam bir işletme yapısına sahip olur.

# ✅ **Franchise İçin Kredi ve Finansman Veren Kuruluşlar – Sade ve Sitesiz Versiyon**

Aşağıda Türkiye’de franchise yatırımı yapmak isteyen girişimcilerin yararlanabileceği **devlet destekleri**, **bankalar**, **leasing şirketleri** ve **alternatif finans kaynakları** eksiksiz şekilde listelenmiştir.

—

# 🟦 **1. Devlet Kuruluşları ve Kamu Destekli Finansman Modelleri**

### **1. KOSGEB Destekleri**

KOSGEB, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik finansman sağlayan en önemli kurumlardan biridir. Franchise açmak isteyen girişimciler için şu destekler kullanılabilir:

* **Kredi Faiz Desteği**
Bankalardan çekilen ticari kredilerin faizinin bir kısmını KOSGEB karşılar. Bu, yatırım maliyetini ciddi ölçüde düşürür.

* **Makine–Teçhizat Kredisi Desteği**
Franchise işletmesinde kullanılacak ekipmanlar için düşük maliyetli kredi desteği alınabilir.

* **İşletme Kredisi Faiz Desteği**
İşletme sermayesi ihtiyacı olan girişimciler için kullanışlıdır.

* **Girişimci Destek Programları**
Hizmet, gıda, kişisel bakım, eğitim gibi pek çok franchise modeli bu desteklere uygun olabilir.

—

### **2. Kredi Garanti Fonu (KGF)**

KGF doğrudan kredi vermez;
**bankalardan alınan kredilere kefalet** sağlar.

Bu, özellikle:

* Teminat eksiği olan,
* Yeni yatırım yapan,
* Sermayesi sınırlı girişimciler

için franchise açarken büyük avantaj sağlar.

KGF sayesinde bankalar, daha düşük teminatla kredi verebilir.

—

# 🟦 **2. Bankalar (Ticari Kredi – Yatırım Kredisi – KOBİ Kredisi)**

Türkiye’de tüm büyük bankalar franchise yatırımcılarına farklı türlerde KOBİ kredileri sunmaktadır. Bunlara:

* **Ticari yatırım kredileri**
* **KOBİ hızlı kredi paketleri**
* **İşletme sermayesi kredileri**
* **POS temlikli (ciroya bağlı) krediler**
* **Devlet destekli kredi paketleri**
* **Uzun vadeli sabit faizli krediler**

dâhildir.

Franchise yatırımcılarının en çok kullandığı bankacılık ürünleri şunlardır:

### **Kamu ve özel bankalar üzerinden alınabilecek finansman türleri:**

* Yatırım kredisi
* İş yeri dekorasyon kredisi
* Ekipman (makine–teçhizat) kredisi
* Bayilik başlangıç maliyetleri için ticari kredi
* İşletme giderleri için işletme kredisi
* POS temlikli günlük ödemeli kredi
* Teminat mektubu destekli kredi
* Traktör ve ağır ekipman franchiselerinde tarım kredisi (araç tabanlı franchise modelleri)

Her bankanın kredi şartları; ciro tahmini, yatırım maliyeti, marka bilinirliği ve girişimcinin finansal geçmişine göre değişir.

—

# 🟦 **3. Leasing (Finansal Kiralama) Şirketleri**

Franchising sektöründe **en çok tercih edilen ikinci finansman modeli leasingtir**. Franchise Almak İçin Kredi Leasing ve Finansman Çözümleri

Leasing şirketleri şu giderleri finanse eder:

* Endüstriyel mutfak ekipmanları
* Kafe – restoran dekorasyon ekipmanları
* Üretim makineleri
* Temizlik – bakım – oto yıkama cihazları
* Teknolojik cihazlar (POS, kasa, bilgisayar)
* Klima – soğutucu sistemler
* Otomasyon ekipmanları
* Araç bazlı franchise sistemleri (mobil kahve, mobil bakım vb.)

Leasing’in avantajları:

* Peşin ödeme zorunluluğunu kaldırır
* Ayda sabit kira ödemesi yapılır
* Ödemelerin bir kısmı vergiden düşebilir
* Varlık sözleşme sonunda işletmeye devredilir

Başlangıç sermayesi sınırlı olan franchise yatırımcıları için çok uygun bir modeldir.

—

# 🟦 **4. Alternatif Finansman Modelleri**

Bankalar dışında franchise açmak isteyen girişimcilerin başvurabileceği farklı finans kaynakları da mevcuttur.

—

## **1. Melek Yatırımcılar**

Bazı franchise modelleri, yatırımcı bulmakta zorlanıyorsa veya hızlı büyümek istiyorsa, bir melek yatırımcı ile ortaklık yapılabilir.

Avantajı:
Sadece para değil, tecrübe ve yönetim desteği de alınır.

—

## **2. Ortak Yatırım / Paylaşımlı Sermaye Modeli**

Franchise veren bazı markalar:

* Kısmi ortaklık
* İşletme ortaklığı
* Ciro payı karşılığında sermaye giriş modeli

sunabilir. Yüksek maliyetli franchise’larda oldukça yaygındır.

—

## **3. Gelire Dayalı Finansman (Revenue Based Financing)**

Bu modelde:

* Sabit aylık taksit yoktur
* Ödeme ciroya göre yapılır

Hızlı nakit akışı yaratacak franchise’lar için uygundur.

—

## **4. Finansal Teknoloji (Fintech) Tabanlı Kredi Modelleri**

Bazı finans kuruluşları, işletmelerin POS cirosunu analiz ederek günlük küçük ödemelerle kredi verir.

Avantajı:
Ciro düşerse ödeme azalır, ciro yükselirse ödeme hızlanır.

—

## **5. Kitle Fonlaması (Crowdfunding)**

Yenilikçi franchise konseptleri (teknoloji ağırlıklı, sürdürülebilirlik temelli, sosyal girişim gibi) topluluk fonlamasıyla destek bulabilir.

Bu model:

* girişimciye sermaye sağlar
* marka bilinirliğini başlangıçta yükseltir

—

# 🟦 **5. Hangi Krediyi Hangi Durumda Kullanmalı?**

Aşağıdaki tablo yatırımcı için yol göstericidir:

| Durum | En Uygun Finansman |
| ———————————– | ———————————————- |
| Başlangıç maliyeti yüksek franchise | Leasing + yatırım kredisi |
| Ekipman ağırlıklı yatırım | Leasing |
| İşletme sermayesi ihtiyacı | KOBİ işletme kredisi |
| Teminat sıkıntısı olan girişimci | Banka kredisi + KGF kefaleti |
| Hızlı ciro yapan işletme | POS temlikli kredi |
| Yenilikçi / teknoloji franchise | KOSGEB + alternatif fon |
| Ortaklık isteyen girişimci | Melek yatırımcı veya paylaşımlı sermaye modeli |

—

# 🟦 **6. Finansman Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler**

* Kredi toplam maliyeti (faiz + masraflar) mutlaka hesaplanmalı
* İlk 6 ay için nakit akışı planı yapılmalı
* Gereksiz borçlanmadan kaçınılmalı
* Leasing sözleşmeleri detaylı okunmalı
* Bankaya sunulacak franchising iş planı profesyonel hazırlanmalı
* KOSGEB başvurularında evraklar eksiksiz hazırlanmalı
* Ödeme planı işletmenin tahmini cirosuna uygun olmalı
* Sırf kredi alabilmek için kapasitenin üzerindeki yatırım yüklenilmemeli

Murat Koraltay ACER

Franchise Borsası

Firma Sahibi

0553 333 33 83